Menabung dan Insurans dengan Emas

Video daripada Dean Arif menunjukkan cara nak menabung dan menyimpan untuk masa depan tanpa perlu membeli insurans. Aku pernah mesej dia tanya pasal ni, untuk 'insurans' kesihatan dan pendidikan anak-anak memang dia beli gold bar dan dinar, untuk financial freedom dia beli jongkong perak. Tontonlah, kalau belum mula, mulakan segera menabung. Peratusan nak menabung boleh ubahsuai cara menabung mengikut kesesuaian kita.

Mengapa jadi dealer?

Dalam melabur, setiap keputusan yang kita buat mestilah berdasarkan maklumat, atau dalam istilah design dipanggil 'informed decisions'. Maknanya keputusan yang dibuat adalah selepas kita buat pertimbangan daripada pelbagai sudut. Pelaburan, tak kisahlah hartanah, emas/perak, saham atau unit amanah sekalipun mestilah keputusan yang kita buat atas kehendak sendiri. Jangan leburkan duit pada pelaburan yang tak pasti halal haramnya, atau kesahihan pelaburannya dan yang penting kita kena faham risikonya supaya bersedia dengan sebarang kemungkinan. Melabur, macam juga berniaga, ada untung ada ruginya. Kalau pelaburan itu menjanjikan pulangan tetap, maka dah dikira non-compliant.

Masa mula-mula terlibat dengan perak, aku beli silver bar daripada orang kat group Silver Lot Shop di Facebook saja. Ada modal lebih daripada simpanan ASB, dan kebetulan harga murah sikit, aku beli terus daripada Apmex.  Seronok, beli dan beli. Kemudian, aku mula rancang strategi pelaburan betul-betul. Melabur bukan sekadar beli dan beli. Sampai bila kita nak terus menyimpan perak dan emas? Itulah yang dinamakan 'exit strategy'.

Kita kena ada matlamat, kena ada tempoh tertentu kita nak melabur. Contohnya, katakan aku target nak cover belanja masa pencen. Katakan perbelanjaan sebulan untuk lagi 20 tahun adalah RM6000.00, berapa pencen/anggaran nak guna KWSP sebulan. untuk tampung jumlah yang tak cukup, mungkin kena jual 5 oz perak sebulan. Harga 1 oz perak la ni RM 115, kalau kenaikan 20 tahun sebanyak 500%, dengan 5 oz perak boleh dapat RM3450. OK, tapi macam mana nak jual 5 oz perak tu? Pilihan yang ada, sama ada mencari market sendiri macam di Silver Lot Shop. Pilihan kedua, mencari syarikat yang bersedia membeli perak yang aku ada. Dengan sebab itu, aku pilih untuk daftar sebagai dealer dengan GSR. Gold and Silver Resources (GSR) masih baru lagi. Bulan 11 tahun lepas saja, sebab masih baru ada promosi daftar sebagai dealer cuma RM1000.00. Dapat attend seminar pemasaran percuma, pekej jaket, flyers dan kad. Yang penting, boleh beli dengan harga diskaun.

GSR bagi free delivery kalau order perak lebih daripada sekilo, atau untuk emas pada sebarang berat. Yang ni la tarikan utama. Sebabnya, duduk jauh dihujung kampung. Nak pi ambik sendiri barang dah tentu menyusahkan. Jadi pos adalah medium utama. Soal harga, setakat ni beberapa orang teman dah buat eksperimen pi kedai emas dan tanya-tanya harga gold bar dan barang kemas. Setakat ni harga GSR memang murah. Tapi, itu adalah pilihan aku. Aku dah buat pertimbangan. Hangpa? Terpulang pada pilihan masing-masing, yang penting cari ilmu dulu untuk melabur. Lepas tu banding-bandingkan banyak syarikat yang ada, yang pertama make sure tak melibatkan skim-skim yang meragukan. Tak ada janji untuk memberikan pulangan dividen, dan ada physical ownership. Harga pulak, kena la rajin-rajin tengok harga market juga supaya tak kena tipu membeli pada harga yang sangat mahal.

'Performance' Emas dan Perak

Kali ni kita tengok pula graf prestasi emas dan perak. Kita tengok antara emas dan perak, masa yang lebih mendatangkan pulangan yang lebih lumayan.

Graf ni memang 'raw'. Aku save direct daripada excel. Boleh nampak dak perbezaan prestasi dua bersaudara ni? Prestasi emas konsisten saja. Naik tak melampau, turun pun tak memengsankan.

Cuba tengok graf perak, kalau kena kita beli masa harga mahal, negatif la keuntungannya. Mau kering kolam ayaq mata siang malam meraung. Tapi, cuba tengok masa dia memuncak prestasi. Gila untung!

Jadi, kalau nak melabur, pastikan anda tidak meraung-raung mengenangkan nasib diri. Rega jatuh? Fine, tambah stok! Rega naik? Boleh jual untuk dapatkan modal, atau dok diam. Hehehehehe...

Kalau nak melabur emas, sekurang-kurangnya duit tak diperlukan dalam masa 18 bulan. Perak lebih lama. Pastikan ada simpanan tunai minimum untuk beberapa bulan supaya kita tak perlu meminta-minta. Tangan yang di atas lebih baik daripada yang di bawah, kan?

Pulangan Pelaburan 1-10 Tahun

Aku pernah bagi jadual pendapatan pelaburan untuk 10 tahun bagi beberapa portfolio pelaburan sebelum ni. Memandangkan jadual yang sebelum ni cuma kira pulangan untuk jangkamasa 10 tahun, ada kawan aku kata 10 tahun sangat panjang. Jadi, dia minta nak tengok macam mana pulangan antara 1 hingga 10 tahun sebab aku bagitau untuk emas kena tunggu sekurang-kurangnya 18 bulan. Perak pulak lebih lama, mungkin 5- 10 tahun. Jadi, kali ni aku kira pulak pulangan untuk pelbagai portfolio pelaburan untuk 1 hingga 10 tahun. Tarikh rujukan adalah 16 Julai 2002. Memandangkan emas dan perak ni harganya berdasarkan matawang USD, kita kena juga ambil kira kadar tukaran MYR-USD.

Haaaaa.... camna, ada berani ka?

Produk Emas GSR

Cincin 1, 2 dan 5g

Rantai Tangan Gajah dan Rantai Tangan Pasir

5g Emas Keping

1g Emas Keping

10g Emas Keping

Kenapa pelaburan emas dan perak?

Dalam kerancakan membeli emas, ramai tak sedar bahawa pelaburan perak sebenarnya memberikan pulangan lebih lumayan. Sebabnya harga perak sangat-sangat murah berbanding emas. Perak jugak tak berapa meluas digunakan sebagai perhiasan macam emas. Tapi sebenarnya perak lebih banyak digunakan di industri. Betul ka pelaburan emas dan perak ini sangat menguntungkan? Kalau ikut prestasi lepas, tiada keraguan lagi. Tak percaya? Tengoklah perbandingan di bawah. ASB memang menguntungkan, tapi kenapa perlu berdiam diri kalau ada yang lebih menguntungkan?

Tapi ingat, nak melaburkan hasil keringat kita perlu strategi. Macam berperang la... ada the art of war. Jadi kena ada The Art of Investing, melabur pun ada seninya. Lepas tu, The Art of Gold/Silver Investing. Wah, menarik! Boleh buat buku ni hehehehehe... nak buat apa-apa kena ada ilmunya, dan berani menanggung risikonya....

Emas dan Perak: Harta yang Islami dan Universal

Siapa kata Islam mau umatnya hidup dalam kemiskinan? Kita selalu ingat sesiapa yang nak menjadikan Islam sebagai cara hidup perlu hidup dalam kemiskinan untuk dekat dengan Allah. Kalau kita menghayati kitab panduan kita, ada banyak ayat yang memerintahkan kita supaya berusaha menyenangkan hidup dunia kita. Selari dengan fitrah yang inginkan kesenangan, Allah tidah menjadikan Islam sebagai agama yang cuba menyekat naluri manusia. Nak kaya? Boleh, jadilah sekaya yang kamu boleh.

Dijadikan indah kepada manusia kecintaan kepada hal-hal yang menyeronokkan melalui wanita-wanita, anak-anak, harta yang banyak dari EMAS dan PERAK, kuda pilihan, binatang-binatang ternak dan kebun-kebun tanaman. Itulah kesenangan hidup di dunia; dan di sisi Allah-lah tempat kembali yang baik.

(QS. 3:14)

Dalam ayat yang dinyatakan tu, Allah bagitau memang manusia dijadikan suka kepada sesuatu yang menyeronokkan. Harta adalah antara perkara yang menyenangkan hati kita. Sapa tak suka jadi hartawan? Dan dalam banyak-banyak jenis harta, emas, perak, kuda-kuda yang baik bakanya, ternakan dan kebun-kebun (atau ladang) tanaman adalah yang disebutkan dengan jelas. Adakah jenis harta yang lain seperti simpanan, saham atau perniagaan bukan harta? Haaaa.... camna tu? Hehehehehehe...

Kepingan Perak Yang Cantik, Menyenangkan Mata Memandang :-)

Yang ni senang dak mata memandang?

Pada pandangan aku, yang Allah sebut adalah harta yang sebenarnya. Duit dalam simpanan juga harta, tapi duit kertas ni cuma sekeping kertas yang diberikan nilai oleh manusia. Wang kertas atau depa dok panggey 'fiat money' ni akan susut nilai, sebagaimana susutnya nilai sebuah kereta. Tapi emas, perak, tanah, ternakan semua tu akan sentiasa ada nilanya kan? Contohnya, nak bela lembu berapa ekoq saja perlu RM250 juta kan... hehehehehe

Saham pulak, reganya memang la ada turun naik. Tapi saham ni pemilikan perniagaan, boleh dibuka dan ditutup oleh manusia. Contohnya syarikat NFC, daripada tiada kepada ada. Tak mustahil lepas ni akan tiada semula heheheheheh... Perniagaan pula lebih kepada alat untuk mendapatkan harta, sebab tu jual beli ada disebutkan dalam al Quran sebagai proses yang perlu dibersihkan daipada riba. Dan sebab tu jugak la, sapa yang ada bisnes akan gunakan keuntungannya untuk beli tanah atau rumah (kondo) sebagai kemuncak proses pengumpulan harta.

Allah boleh pinjamkan harta kekayaan bergudang-gudang, tapi kamu jangan lupa untuk kamu menjadi kaya ada orang lain yang membantu kamu.

Wahai orang-orang yang beriman! Sesungguhnya banyak di antara pendeta-pendeta dan ahli-ahli agama (Yahudi dan Nasrani) memakan harta orang ramai dengan cara yang salah dan mereka menghalangi (manusia) dari jalan Allah (agama Islam). Dan (ingatlah) orang-orang yang menyimpan emas dan perak serta tidak membelanjakannya pada jalan Allah, maka khabarkanlah kepada mereka dengan (balasan) azab seksa yang tidak terperi sakitnya.

(QS. 9:34)

Syarat dia? Bila Allah dah bagi harta yang banyak, harta tu bukan setakat untuk dibelanjakan untuk diri sendiri, tapi ada bahagian orang lain yang disertakan sekali. Zakat dan infaq jangan dilupa. Bahagian zakat ada dikhususkan untuk zakat emas dan perak, memang dah disebutkan oleh Rasulullah. Jadi, nampak keistimewaan emas dan perak kan? Kalau pengiktirafan dunia memang dah diakui la sejak zaman-berzaman, daripada tamadun Greek, Rom sampai sekarang emas dan perak adalah logam yang sangat berharga. Jadinya, apa lagi ditunggu? Nak beli tanah dengan kuda tak mampu.....

Jamu mata lagi :-)